Conociéndote a Fondo: Cómo Evaluar tu Capacidad de Ahorro e Inversión Real

En el artículo anterior hablamos de la importancia de trazar "el mapa de tu tesoro", es decir, de definir tus objetivos financieros. Ahora, para saber qué tan rápido podemos llegar a ese destino y qué "vehículo" (o tipo de inversión) es el más adecuado, necesitamos conocer con precisión nuestro "combustible": nuestra capacidad real de ahorro e inversión.

Muchos creen que para invertir se necesitan grandes sumas de dinero, pero la realidad, especialmente para quienes están comenzando con MG Start Inversor y buscan generar un ahorro mensual de entre USD 100 y USD 500 

¿Por Qué es Clave Conocer tu Capacidad de Ahorro?

• Realismo Puro: Te permite establecer metas de inversión alcanzables y evitar frustraciones.
• Toma de Decisiones Informada: Sabiendo cuánto podés destinar a invertir cada mes, podemos diseñar juntos una estrategia que se ajuste a tu realidad.
• Identificación de Oportunidades de Mejora: Al analizar tus finanzas, podrías descubrir áreas donde podés ajustar gastos y así aumentar tu capacidad de ahorro.
• Paz Mental: Tener claridad sobre tus números te da control y reduce la ansiedad financiera.

Manos a la Obra: ¿Cómo Evaluar tu Situación Financiera?

Este ejercicio es más simple de lo que parece y te dará una radiografía muy valiosa de tu economía personal. Básicamente, se trata de entender dos grandes componentes: tus ingresos y tus gastos.

1. Calculá Todos Tus Ingresos Mensuales:

   • Ingresos Fijos: Tu sueldo neto (después de descuentos), ingresos por alquileres que recibas, honorarios profesionales regulares, etc.
   • Ingresos Variables: Comisiones, bonos, trabajos freelance esporádicos. Si son muy variables, intentá sacar un promedio de los últimos 3 a 6 meses.
   • Sumá todo: Este es tu ingreso total mensual disponible.

2. Registrá Detalladamente Tus Gastos Mensuales:

   • Este es el paso donde la mayoría de las personas se sorprenden. Sé lo más minucioso posible. Podés usar una planilla de Excel, una app de presupuesto, o simplemente lápiz y papel durante un mes.
   • Gastos Fijos Esenciales:
     • Vivienda (alquiler o cuota de hipoteca, expensas, impuestos inmobiliarios).
     • Servicios (luz, agua, gas, internet, celular).
     • Transporte (combustible, transporte público, seguro del auto, patente).
     • Alimentación (supermercado, verdulería, carnicería).
     • Salud (cuota de medicina prepaga, medicamentos regulares).
     • Educación (cuotas de colegios, universidad, cursos).
   • Gastos Variables (pero necesarios o habituales):
     • Compras de ropa y calzado.
     • Cuidado personal (peluquería, cosméticos).
     • Limpieza del hogar.
   • Gastos Ocasionales o "Hormiga" (¡Cuidado con estos!):
     • Salidas a comer, delivery, cafés.
     • Entretenimiento (cine, recitales, plataformas de streaming).
     • Regalos.
     • Pequeñas compras impulsivas.
   • Deudas: Cuotas de préstamos personales, tarjetas de crédito (el pago mínimo o el total si lo financiás).
   • Sumá todos tus gastos: Este es tu egreso total mensual.

3. El Momento de la Verdad: Ingresos Menos Gastos

   • Restá tus gastos totales de tus ingresos totales.
   • Ingresos Totales - Gastos Totales = Tu Capacidad de Ahorro Mensual Actual

Analizando el Resultado:

• Si el resultado es positivo: ¡Excelente! Ese monto es tu capacidad de ahorro actual, el dinero que potencialmente podrías destinar a construir tu fondo de emergencia (del que hablaremos en el próximo artículo) y luego a invertir para tus objetivos.
• Si el resultado es cero o muy bajo: No te desanimes. Es una señal para revisar tus gastos. ¿Hay áreas donde podés ajustar? ¿Pequeños gastos "hormiga" que sumados representan un monto importante? A veces, con pequeños cambios se logran grandes diferencias.
• Si el resultado es negativo: Es una alerta importante. Significa que estás gastando más de lo que ingresa, lo cual no es sostenible a largo plazo. Es crucial identificar dónde se está yendo el dinero y tomar medidas para equilibrar tus finanzas.

De la Capacidad de Ahorro a la Capacidad de Inversión:

Una vez que tenés un monto de ahorro mensual positivo y ya cubriste o estás construyendo tu fondo de emergencia, ese excedente se convierte en tu capacidad de inversión.

Recordá, como cliente de MG Start Inversor, el objetivo es que puedas generar ese "colchoncito" mensual para invertir, y mi rol es ayudarte a que ese dinero trabaje para vos de la mejor manera posible, alineado con tus objetivos y tu perfil.

Tu Próximo Paso:

Te invito a que te tomes el tiempo este mes para hacer este análisis. Puede ser revelador. No se trata de restringirte al máximo, sino de tomar conciencia y decisiones inteligentes sobre cómo usás tu dinero.

Conocer tus números es el primer paso para tomar el control de tu futuro financiero.